因應升息 國壽調升保單宣告利率

因應升息 國壽調升保單宣告利率

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國泰人壽10月1日起調高新舊保單宣告利率

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反應升息,國泰人壽10月1日起無論現售或停售保單、美元或新臺幣計價,一律調高宣告利率5個基本點(1點等於0.01百分點),經此調整,美元利變壽險主力保單拉高到3.25%到3.4%,新臺幣利變壽險則是拉高到1.55%到1.75%。

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國壽上次大規模調高宣告利率是今年4月,依據的是2月計算出的市場利率水準,10月調高宣告利率,依據的是8月市場利率。由於半年來無論資產及投資利率都增加,所以無論美元及新臺幣,都調高宣告利率5個基本點,且金管會要求同一區隔資產帳戶的新舊保單,必須同方向,所以,10月國壽無論現售或停售保單,都升息5點。

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至於其他壽險公司進入10月後的新動向,目前已知只有新光人壽會調升停售保單的宣告利率,最高調高15個基本點,新臺幣現售保單亦會微幅升息5點以內,以讓停售保單與現售保單宣告方向趨向一致。

包括富邦人壽、南山人壽、中國人壽、臺灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽等主要壽險公司,10月暫時不會調整宣告利率。

此外,國壽在7月底、8月初推出新的美元利變壽險,調整公式及參數以符合金管會相關規定,新保單宣告利率3.2%,10月亦拉上3.25%,後續如富壽、南山壽、中壽及臺壽有跟進推出新保單,拉高宣告利率,其他壽險公司估計10月中下旬及11月,會再陸續上架新保單,希望年底前拉出新一波的買氣。

保險局局長施瓊華9月28日召開利變保單宣導會議,重申各公司要落實宣告利率平穩機制,保單宣告利率公式及參數要明確化,區隔帳戶的固定收益債券利息,扣掉信用違約及避險成本,還必須反映必要的利潤率及費用率,更要增提平穩結餘準備,保險局希望利潤率及費用率要固定,不可以每月變動,且不可以用未來升息預期及同業競爭,任意拉高宣告利率。

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因此,各公司10月初還在觀望,多數不敢調高宣告利率,而國壽、新壽反應後,估計10月或11月時,陸續會有壽險公司跟進。

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